Mi cartera en Indexa Capital tras 4 años

En una entrada te hablaba de los Fondos Cotizados o ETFS y hoy vengo a hablarte de los fondos indexados.

Ya, pero quizás te estés preguntando …

¿Cuál es la diferencia entre Fondos Indexados y ETFS?

Seré breve y poco técnico, porque en internet abunda esta información por si te interesa.

Cuando hablamos de gestión pasiva, la primera clasificación que debemos hacer es entre fondos de inversión indexados y fondos de inversión cotizados (también llamados ETFs).

Digamos que son más o menos lo mismo pero con alguna diferencia:

• La primera diferencia es el hecho de que los ETFs cotizan en tiempo real en bolsa como si fuesen una acción, mientras que los fondos indexados, no.

Esto significa que puedes comprar o vender un ETF en cualquier momento al precio de cotización que tenga justo en ese instante.

Con los fondos indexados, mientras tanto, la orden de compraventa no es instantánea, por lo que tú compras o vendes y la operación tarda unos días en ejecutarse. A lo largo de esos días el precio del fondo puede subir un poco o bajar.

• Las comisiones de los ETFs son aún más bajas que las de los fondos indexados. Quizás por este motivo triunfan tanto.

• La oferta de ETFS es muy amplia, mientras que la de fondos indexados no lo es tanto.

Hasta ahora parece que los ETFS son mejores que los Fondos Indexados, pero la fiscalidad de estos suele ser un problema.

• Cada vez que compras o vendes un ETF, estás obligado a declarar en hacienda y pagar impuestos por el beneficio obtenido.

En cambio con los indexados no pasa esto ya que se pueden traspasar. Solo tendrás que pagar cuando decidas rescatar (liquidar) el fondo.

Fondos indexados o ETFs, ¿cuál es mejor?

Responder a esta pregunta es complicado, ya que depende de las circunstancias personales de cada individuo.

En mi caso, tengo una preferencia por los Fondos Indexados debido a su enfoque a largo plazo y la simplicidad que ofrecen en el proceso de inversión. Mi estrategia consiste en colocar mi dinero en un fondo y mantenerlo allí durante muchos años, sin preocuparme constantemente. Por otro lado, los ETFs requieren una elección más activa: seleccionar un ETF específico y, si en algún momento deseo cambiar mi inversión, primero vender uno para comprar otro, lo que implica gastos fiscales.

Además, mi satisfacción con Indexa Capital (del cual hablaré más adelante) es alta. Si en algún momento decidiera transferir mis fondos a otro bróker, podría hacerlo sin incurrir en gastos adicionales.

La posibilidad de ajustar mi cartera entre fondos de renta variable y renta fija (mediante rebalanceos) según mi tolerancia al riesgo sin costes adicionales me brinda tranquilidad, aunque no recomiendo hacerlo con frecuencia. En contraste, con los ETFs, sí se aplicarían impuestos en caso de cambios similares.

En resumen, mi conclusión sería:

Fondos Indexados = más facilidad y menos dolores de cabeza que los ETFs

Como Invertir en Fondos Indexados siendo «mileurista»

No te voy a engañar.

No soy rico … de momento. Ni tampoco soy «mileurista». Digamos que gano «algo más». No me quejo en general de lo que gano.

Esto me permite ahorrar parte de mi sueldo mensual. Ya se que a mucha gente le es materialmente imposible, pero este es otro problema que no vamos a tratar hoy.

Aquí te voy a contar como invierto yo parte de mis ahorros para intentar que crezcan y no se los coma la maldita inflacción.

Aparta dinero nada más cobres la nómina

Lo confieso, yo soy un «manos rotas». Si tengo dinero, gasto hasta donde este llega. Cuando se acaba, paro.

En mi caso, la manera que tengo de ahorrar es apartando dinero a principio de mes. Nada más cobro, transferencia automática a mi cuenta de Indexa capital.

Mucha gente ahorra lo que le sobra a final de mes. Esto desde mi punto de vista es un error ya que mientras tienen dinero, gastan, y cuando se va acabando empiezan a privarse de cosas que no son esenciales. Al final llegan a final de mes justos porque durante el mes han comprado o se han permitido caprichos que de no disponer de ese dinero no se los habrían podido permitir.

Como yo lo hago, ya desde principio de mes vas con el dinero en la cuenta «más justo». Para mi personalmente es la mejor opción porque me voy gestionando lo que me queda para acabar el mes, pero de esta forma, siempre ahorro. Todos los meses ahorro algo. TODOS

Cómo hacerse una cuenta en Indexa Capital

Crear una cuenta en Indexa Capital es muy sencillo. Simplemente hay que ir a su web, hacer click en «darme de alta» y a continuación elegir en este caso «cartera de fondos de inversión».

A continuación nos harán un cuestionario con una serie de preguntas acerca de nuestras preferencias financieras y sobre nuestra economía personal.

Al final tras responder todo, te van a asignar un perfil de riesgo en función de tus respuestas.

Vale, pero, ya está?

Si, practicamente es así de fácil. Pero debes tener en cuenta un par de detalles.

Que debo tener en cuenta al abrir una cuenta en Indexa Capital

En los últimos años, el requisito mínimo de ingreso para abrir una cuenta bancaria es de 3000 euros. Anteriormente, no existía un importe mínimo (o era de 1000 euros, no estoy seguro), pero ahora se ha establecido esta cantidad. Aunque puede considerarse una barrera para aquellos que desean comenzar con poco capital, existen otras alternativas que mencionaré en otra ocasión.

Es importante destacar que, si deseas abrir una cuenta de planes de pensiones o seguros de vida, debes ser residente en España. Sin embargo, si estás interesado en crear una cartera de fondos de inversión, esta restricción no aplica.

Una vez que hayas completado los pasos para crear tu cuenta y enviado la documentación requerida, deberás esperar unos días para que aprueben tu solicitud. Además, es posible que debas firmar algunos documentos, que anteriormente se enviaban por correo ordinario, aunque no estoy seguro si ahora se pueden gestionar de forma telemática.

Una vez finalizado este proceso, tendrás tu cuenta lista para realizar el primer ingreso de 3000 euros y comenzar a invertir.

¿Hay algún CÓDIGO DE AFILIADO de Indexa Capital?

Efectivamente, lo hay.

Si te das de alta a través de Este Enlace, no pagarás la comisión de Indexa sobre primeros 15.000€ durante el primer año.

Si lo prefieres, te dejo el código para que copies y pegues en tu navegador y te puedas beneficiar de esta promoción:

https://indexacapital.com/t/r00ptC

Vale, todo suena muy bonito, pero ¿Cómo de rentable es Indexa Capital?

Seguramente si estás aquí querrás saber hasta que punto compensa invertir en fondos Indexados con Indexa Capital. Yo te voy a mostrar mis cuentas, sin tapujos.

Evidentemente, es una respuesta muy ambigua y que debería darte alguien que realmente sea un experto. Yo al final soy un simple currante que intenta sacar rentabilidad de sus ahorros, pero nadie experto en el tema.

Por ello, esto NO ES UNA RECOMENDACIÓN DE INVERSIÓN, haz tu propio estudio y saca tus propias conclusiones.

Eso si, te puedo hablar desde mi propia experiencia.

Y ¿sabes qué?

Si te hablo desde mi propia experiencia hasta la fecha, INDEXA CAPITAL es RENTABLE.

Pero ojo, esta afirmación puede tiene «trampa». Si me preguntases hace justo un año, te diría que NO ERA RENTABLE.

¿Entonces que ha pasado?

Pues que 2023 ha sido un año excelente para la renta variable y los fondos en general, por ello mi cartera de Indexa Capital ha pegado una remontada que ni Marc Marquez en sus mejores tiempos.

Mi rentabilidad en Indexa Capital tras 4 años

A ver, que se que lo estás deseando, ahí van lo que llevas buscando desde el principio del post:

Como puedes ver, no soy ningún nuevo rico ni conduzco Lambos y BMWs. Simplemente soy una persona que ahorra poco a poco como una hormiguita.

Estos son mis datos a día de hoy, Febrero de 2024, cuando hace justo 4 años que me di de alta.
Mi estrategia todo este tiempo (o casi todo) ha sido la de hacer DCA, es decir, meter cada mes una cantidad, suba, baje, llueva, truene o haga sol. Yo a principios de mes, meto el dinero sin mirar si va bien o mal.

Y cuanto meto al mes?

Pues no ha sido siempre igual, pero casi. Empecé metiendo 150€/mes y poco a poco lo he ido subiendo ya que también me han ido subiendo el sueldo. A día de hoy, estoy metiendo 175€ al mes. No es gran cosa, pero yo siempre digo que «me estoy haciendo mi propio plan de pensiones» pero sin las desventajas de un plan de pensiones.

Al ser dinero con el que no quiero contar a corto plazo, y ser una inversión a largo plazo, mi perfil de inversor es un 9/10, es decir, bastante agresivo.

Esto tiene cosas buenas y malas: las buenas es que cuando sube, sube con fuerza. Las malas, que cuando baja, también cae con fuerza. Aún así, al ser una inversión a muy largo plazo (si todo va bien, no quería tocar este dinero hasta dentro de 30 años), aunque los mercados caigan, tienen tiempo a recuperarse, e historicamente, con el tiempo, los mercados siempre tienden a recuperarse.

¿Es Indexa Capital para todo el mundo?

A esta pregunta tengo que responder con un poco de cautela.

Puede invertir todo el mundo que quiera que sus ahorros «produzcan», pero también es cierto que hay gente que no está preparada para una época de vacas flacas.

Mira la siguiente tabla, es la tabla de rentabilidades de mi cartera.

Así de primeras igual no te dice nada, pero mira lo que dice abajo del todo:

Tu cartera ya ha resistido una caída de -17,8 %, entre el 20/02/2020 y el 24/03/2020

Sabes en que fechas fue eso? Si, en el inicio de la pandemia y del confinamiento.

Pero como una imagen vale más que mil palabras, te muestro el gráfico:

Mira justo al principio, cuando justo estaba empezando, el tremendo batacazo que se metieron mis ahorros.

Ahora visto a posteriori, todo se ve muy bonito, porque al final, la recuperación fue rápida y ahora veo que mereció la pena, pero no todo el mundo duerme tranquilo perdiendo casi un 20% de sus ahorro en pocas semanas.

Por esto digo que igual no es para todo el mundo, hay que tener muy clara la estrategia, que esto es a largo plazo y tener la mente fría para no ponerse nervioso a la primera que vengan mal dadas.